پس انداز یا سرمایه گذاری؟سرمایه گذاری کنیم یا پس انداز کنیم؟چه قصد مهاجرت به خارج از کشور را داشته باشید، چه در حال حاضر از سبک زندگی مهاجرتی لذت می برید، صرفه جویی در پول کلید تحقق رویاهای شماست.
به عنوان یک مهاجر، مدیریت امور مالی شما مجموعه ای منحصر به فرد از فرصت ها و ملاحظات را ارائه می دهد. بسیاری از مهاجران به دلیل درآمد بیشتر، و اغلب هزینه کمتر زندگی، و همچنین کارایی مالیاتی بالقوه در خارج از کشور، بیشتر از قبل از مهاجرت به خارج پس انداز می کنند. منطقی است که از این برای رشد و محافظت از ثروت خود استفاده کنید.
جابجایی پول بین کشورها، معامله با ارزهای متعدد و مدیریت امور مالی خود در کشوری که از آن آمده‌اید، و کشور میزبانی که در آن زندگی می‌کنید، لایه‌ای از پیچیدگی را اضافه می‌کند.
اگر متوجه می‌شوید که هنگام تلاش برای تصمیم‌گیری بهترین راه برای رشد و محافظت از ثروت خود، در دایره‌ای می‌چرخید، این راهنما می‌تواند به شما کمک کند تا دریابید که چه چیزی برای نیازهای شما مناسب است - هشدار اسپویلر - اغلب ترکیبی از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری است.
برای اهداف کوتاه مدت، حساب پس انداز بهترین راه برای حفظ دسترسی به پول نقد شماست. می توانید با پرداخت های یکباره یا معمولی به پس انداز خود اضافه کنید. و اگر از حسابی با دسترسی آسان استفاده می‌کنید، می‌توانید هر زمان که بخواهید آنچه را که وارد کرده‌اید - به اضافه سودی که به دست آورده‌اید - پس بگیرید.
مکانی امن برای پول نقد شما؟
جدای از قابلیت دسترسی، شاید بزرگترین مزیت داشتن یک حساب پس انداز ایمن بودن آن باشد. حساب‌های پس‌انداز مکانی امن برای ذخیره سرمایه شما در حالی که نرخ بهره ثابتی کسب می‌کنند ارائه می‌کنند. برخی از حساب های پس انداز امکان واریز و برداشت وجه نقد را در هر زمان فراهم می کنند، به این معنی که همیشه برای مواقع اضطراری در دسترس است.
HSBC Bank plc، شعبه جرسی یکی از شرکت کنندگان در طرح جبران خسارت سپرده گذاران بانک جرسی است. این طرح برای سپرده های واجد شرایط تا 50000 پوند محافظت می کند. حداکثر مبلغ غرامت در هر دوره 5 ساله 100،000،000 پوند است. جزئیات کامل طرح و گروه های بانکی تحت پوشش در وب سایت ایالت جرسی موجود است.
بنابراین، آیا پس انداز بدون ریسک است؟نه دقیقا. نرخ‌های بهره سال‌هاست که پایین بوده‌اند، بنابراین بازدهی که از پول خود دریافت می‌کنید بسیار کم خواهد بود. همچنین این خطر واقعی وجود دارد که تورم می تواند به معنای کاهش قدرت خرج کردن پس انداز شما در طول زمان باشد. به عبارت دیگر، پول شما می تواند کمتر شما را بخرد، هر چه مدت بیشتری پس انداز کنید. در حالی که ممکن است بسته به جایی که در جهان هستید همیشه اینطور نباشد، ارزش آن را دارد که به نرخ تورم توجه کنید زیرا این امر می تواند تأثیر زیادی بر پس انداز شما در یک ارز خاص داشته باشد. اطمینان حاصل کنید که ارزی که در آن پس انداز می کنید دارای نرخ تورم پایینی است، در غیر این صورت ممکن است پول شما در طول زمان ارزش بیشتری را از دست بدهد.
به ویژه برای مهاجران، نوسانات نرخ ارز نیز می تواند تأثیر زیادی بر پس انداز و سرمایه گذاری شما داشته باشد. برای جلوگیری از هر گونه اثرات نامطلوب، مطمئن شوید که یک حساب پس انداز به ارز رایج خود دارید. اگر زیاد سفر می‌کنید یا در مکان‌های مختلفی زندگی می‌کنید، پس‌اندازی را در طیف وسیعی از ارزها در نظر بگیرید.
ذخیره سازی را به صورت خودکار انجام دهید
فراموش کردن کنار گذاشتن پول در هر ماه اغلب دلیلی است که مردم پس انداز نمی کنند. اگر نیاز به یادآوری را از معادله خارج کنید، می توانید خیلی سریعتر به اهداف خود برسید.
از هر نوع حسابی که برای پس انداز پول خود استفاده می کنید، آن را خودکار کنید. یک سفارش ثابت یا یک بدهی مستقیم تنظیم کنید و آن را از حساب جاری خود خارج کنید و در روز پرداخت به حساب پس انداز خود وارد کنید. به این ترتیب، می‌توانید آن را تنظیم کنید و فراموش کنید، زیرا می‌دانید عادت پس‌انداز شما از خود مراقبت می‌کند.
با سرمایه گذاری، این فرآیند می تواند دقیقاً به همان روش کار کند. مبلغ ثابتی را می توان به صورت ماهانه سرمایه گذاری کرد که به نوبه خود ریسک کلی را کاهش می دهد. هنگام بررسی بلندمدت، مهم است که به یاد داشته باشید که زمان در بازار بیشتر از تلاش برای زمان‌بندی بازار است.
پس انداز اضطراری خود را جدا نگه دارید
یکی از اولین اقدامات برای داشتن آمادگی مالی، داشتن صندوق اضطراری است. ایده این است که هزینه های زندگی بین 3 تا 6 ماه را در دسترس داشته باشید تا هزینه های غیرمنتظره را پوشش دهید.
از آنجایی که پیش‌بینی اینکه آیا و چه زمانی به این پول نیاز دارید دشوار است، همیشه باید اولین چیزی که برای آن پس‌انداز می‌کنید، شرایط اضطراری باشد. مطمئن شوید که پول در یک حساب دسترسی فوری نگهداری می شود تا در صورت نیاز بتوانید به آن دسترسی پیدا کنید. و از وسوسه فرو رفتن در آن برای موارد غیر اضطراری اجتناب کنید - مثلاً در تعطیلات. پولی که اکنون پس انداز می کنید می تواند بعداً برای تأمین مالی یک حرکت بزرگتر یا دائمی تر استفاده شود.
تعیین کنید چه زمانی می خواهید به پول خود دسترسی داشته باشید
هنگامی که صندوق اضطراری خود را دریافت کردید، عادت پس انداز خود را با بررسی اینکه دقیقاً برای چه چیز دیگری پس انداز می کنید، خواه نقل مکان به خانه یا خرید ملک در خارج از کشور، به سطح بعدی برسانید. هدف شما هرچه که باشد، حواستان به زمانی باشد که فکر می کنید می خواهید پول را خرج کنید.
اگر قصد دارید ظرف مدت پنج سال به هدف خود برسید، خواه سپرده گذاری یا پوشش هزینه های جابجایی باشد، منطقی است که پول خود را در یک حساب پس انداز نگه دارید. اگر بخواهید آن را سرمایه گذاری کنید، به طور بالقوه ممکن است متحمل ضررهای کوتاه مدت شوید و در صورت نیاز پول نقد در دسترس نداشته باشید.
به خاطر داشته باشید که همه حساب های پس انداز یکسان نیستند. با یک حساب با نرخ ثابت یا یک حساب پس انداز معمولی، ممکن است بتوانید در ازای قفل کردن پول خود برای مدت زمان معین، نرخ بهره کمی بالاتر به دست آورید.
برای اهداف بلند مدت سرمایه گذاری کنید
اگر صندوق اضطراری کافی در اختیار دارید، ممکن است برخی از کمک های پس انداز ماهانه خود را به صندوق سرمایه گذاری تغییر دهید.
سرمایه گذاری همیشه باید به عنوان یک استراتژی بلند مدت 5 ساله یا بیشتر دیده شود. هر چه مدت زمان بیشتری سرمایه گذاری کنید، ظرف مدت بیشتری باید پس از سقوط بازار بازیابی شود. در بلندمدت، سرمایه‌گذاری پتانسیل کسب بازدهی بهتری نسبت به پس‌انداز دارد. اما مهم است که به خاطر داشته باشید هیچ تضمینی وجود ندارد - ارزش پول شما می تواند کاهش یابد و همچنین ارزش آن افزایش یابد، بنابراین می توانید کمتر از آنچه سرمایه گذاری کرده اید، باز پس بگیرید. محاسبه‌گر رشد ثروت ما می‌تواند به شما در برنامه‌ریزی مناسب، هر چه و در هر کجا که ممکن است، کمک کند.
روش های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد و معمولاً نوعی هزینه یا کارمزد را شامل می شود. می‌توانید پول را در سهام قرار دهید - جایی که بخش کوچکی از یک شرکت را خریداری می‌کنید، یا وجوهی را - جایی که در یک سبد سرمایه‌گذاری آماده که توسط یک متخصص برای شما مدیریت می‌شود، خرید می‌کنید.
وقتی سرمایه‌گذاری می‌کنید، پولتان را برای چیزی می‌گذارید که فکر می‌کنید ارزش آن در طول زمان افزایش می‌یابد. این بدان معناست که شما در معرض نوع متفاوتی از ریسک هستید - قرار گرفتن در معرض بازارها - و بنابراین ارزش سرمایه‌گذاری شما می‌تواند افزایش یابد. به یاد داشته باشید، بازده مورد انتظار شما نیز می تواند نوسان داشته باشد و تضمینی نیست و می توانید کمتر از آنچه که پرداخت کرده اید، برگردید.
به همین دلیل است که باید برای 5 سال یا بیشتر سرمایه گذاری کنید. یک بازه زمانی طولانی‌تر به سرمایه‌گذاری شما زمان بیشتری برای بازیابی در صورت کاهش ارزش می‌دهد. با برنامه ریزی زمانی که می خواهید به پول خود دسترسی داشته باشید، می توانید ریسکی را که متحمل می شوید مدیریت کنید.
مهم است که به یاد داشته باشید که همه ریسک سرمایه گذاری برابر نیست. و فایده گرفتن میزان محاسبه شده از ریسک این است که این امکان را به شما می دهد تا از یک حساب پس انداز درآمد بیشتری کسب کنید. ماشین حساب رشد ثروت ما می تواند به شما در درک خطرات و مزایای مرتبط با سطوح مختلف ریسک سرمایه گذاری کمک کند.
ملاحظات اضافی برای مهاجران
برنامه ریزی بازنشستگی
مسئله مشترکی که مهاجران با آن روبرو هستند ، پرداخت به یک طرح بازنشستگی است. ممکن است شما نتوانید در کشور خود به یک طرح بپردازید ، اما می خواهید از ایجاد گلدان های بازنشستگی کوچک در بسیاری از کشورهای جهان خودداری کنید. بنابراین ممکن است شما نیاز به کمک داشته باشید که چگونه می توانید به بازنشستگی مورد نظر خود برسید.
برنامه ریزی هزینه های تحصیلی
صرفه جویی در آموزش فرزندان خود برای مهاجران حتی از اهمیت بیشتری برخوردار است زیرا می خواهید از هر کجا که بروید ، از تداوم و کیفیت تحصیل برای آنها اطمینان حاصل کنید. ارزشمند است که در مورد هزینه های آموزش بین المللی - ارسال فرزند خود به یک مدرسه بین المللی یا پیرتر شدن ، خارج از کشور به دانشگاه - و به دنبال مشاوره مالی برای کمک به تأمین هزینه ها - تحقیق کنید.
انعطاف پذیری مطابق با سبک زندگی شما
به عنوان یک مهاجر ، شما ممکن است قصد دارید چند سال در جایی زندگی کنید و سپس به خانه برگردید ، اما زندگی پر از شگفتی است. شاید ، دقیقاً همانطور که فکر می کنید به پایان ارسال خود نزدیک می شوید ، یک فرصت جدید بوجود می آید و به جای رفتن به خانه به کشور جدید دیگری حرکت می کنید.
در حالی که در سراسر جهان حرکت می کنید ، می توانید در کشورهای مختلف - و ارزهای مختلف - به بسیاری از گلدان های مختلف پول برسید. در صورت حرکت به بخش دیگری از جهان ، ارائه دهنده خدمات مالی شما انعطاف پذیری را برای ادامه با آنها ارائه می دهد.
در مورد تأثیر مالیات و ارز فکر کنید
درک وضعیت مالیاتی شما مهم است زیرا ممکن است مزایایی برای کار کردن از کشور خود وجود داشته باشد. علاوه بر این ، نوسانات ارزی می تواند تأثیر زیادی در پس انداز و سرمایه گذاری شما داشته باشد. صرفه جویی/سرمایه گذاری در ارز مرتبط با برنامه های بلند مدت شما - اگر به عنوان مثال در خارج از کشور خریداری می کنید - برای جلوگیری از تأثیر حرکات نامطلوب ارزی ، معقول است.
کدام یک از بالا - پس انداز یا سرمایه گذاری؟
این واقعاً این سؤال است که کدام ترکیب برای شما مناسب است. این احتمال وجود دارد که بیش از یک هدف داشته باشید که می خواهید پول خود را به سمت خود برسانید. قانون طلایی این است که برای آنچه در گوشه و کنار است صرفه جویی کنید و برای آینده سرمایه گذاری کنید. اهداف مالی خود را در آرزوهای کوتاه مدت و بلند مدت مرتب کنید تا به شما در تصمیم گیری در بهترین راه برای مدیریت پول خود کمک کند.
اهداف کوتاه مدت
(کمتر از 5 سال)
اهداف میان مدت
اهداف بلند مدت
(10 سال یا بیشتر)
برای پولی که در طی 5 سال آینده به آن نیاز دارید ، مانند واریز در خانه یا تعطیلات ، پس انداز معقول است زیرا اگر کمتر از 5 سال سرمایه گذاری کنید ، ممکن است سرمایه گذاری شما زمان کافی برای ایجاد ارزش سقوط نداشته باشد.
اگر قصد دارید 5-10 سال پول خود را کنار بگذارید ، هزینه عروسی کودک را بپردازید ، شاید ، یا سفر یک عمر را انجام دهید ، یا در طولانی مدت یک ملک بخرید (مانند هنگام بازگشت به خانه)با
پس انداز هنوز هم می تواند معقول باشد - اگرچه اگر آمادگی لازم برای ریسک کردن را دارید ، سرمایه گذاری می تواند بازده بیشتری برای پول شما کسب کند.
برای پولی که شما به مدت 10 سال یا بیشتر به آن احتیاج ندارید ، مانند بازنشستگی ، گرفتن درجه ریسک سرمایه گذاری می تواند بازده بیشتری را برای شما کسب کند - در مقایسه با پس انداز ، که ارزش آنها با گذشت زمان از تورم فرسوده می شود.
اهداف کوتاه مدت
(کمتر از 5 سال)
برای پولی که در طی 5 سال آینده به آن نیاز دارید ، مانند واریز در خانه یا تعطیلات ، پس انداز معقول است زیرا اگر کمتر از 5 سال سرمایه گذاری کنید ، ممکن است سرمایه گذاری شما زمان کافی برای ایجاد ارزش سقوط نداشته باشد.
برای پولی که در طی 5 سال آینده به آن نیاز دارید ، مانند واریز در خانه یا تعطیلات ، پس انداز معقول است زیرا اگر کمتر از 5 سال سرمایه گذاری کنید ، ممکن است سرمایه گذاری شما زمان کافی برای ایجاد ارزش سقوط نداشته باشد.
اهداف میان مدت
اگر قصد دارید 5-10 سال پول خود را کنار بگذارید ، هزینه عروسی کودک را بپردازید ، شاید ، یا سفر یک عمر را انجام دهید ، یا در طولانی مدت یک ملک بخرید (مانند هنگام بازگشت به خانه)با
پس انداز هنوز هم می تواند معقول باشد - اگرچه اگر آمادگی لازم برای ریسک کردن را دارید ، سرمایه گذاری می تواند بازده بیشتری برای پول شما کسب کند.
اگر قصد دارید 5-10 سال پول خود را کنار بگذارید ، هزینه عروسی کودک را بپردازید ، شاید ، یا سفر یک عمر را انجام دهید ، یا در طولانی مدت یک ملک بخرید (مانند هنگام بازگشت به خانه)با
پس انداز هنوز هم می تواند معقول باشد - اگرچه اگر آمادگی لازم برای ریسک کردن را دارید ، سرمایه گذاری می تواند بازده بیشتری برای پول شما کسب کند.
اهداف بلند مدت
(10 سال یا بیشتر)
برای پولی که شما به مدت 10 سال یا بیشتر به آن احتیاج ندارید ، مانند بازنشستگی ، گرفتن درجه ریسک سرمایه گذاری می تواند بازده بیشتری را برای شما کسب کند - در مقایسه با پس انداز ، که ارزش آنها با گذشت زمان از تورم فرسوده می شود.
برای پولی که شما به مدت 10 سال یا بیشتر به آن احتیاج ندارید ، مانند بازنشستگی ، گرفتن درجه ریسک سرمایه گذاری می تواند بازده بیشتری را برای شما کسب کند - در مقایسه با پس انداز ، که ارزش آنها با گذشت زمان از تورم فرسوده می شود.
پس انداز و سرمایه گذاری خود را با HSBC Expat مدیریت کنید
اگر در خارج از کشور زندگی می‌کنید یا قرار است مهاجرت کنید، خدمات برنده جوایز ما برای مهاجران به شما کمک می‌کند تا پولتان را به سختی کار کنید. ما گزینه‌های زیادی برای مدیریت ثروت شما داریم، خواه شما یک سرمایه‌گذار باتجربه باشید یا یک سرمایه‌گذار کامل.
