نحوه شروع سرمایه گذاری: راهنمای مبتدی

شاید یک دوست یا همکار در مورد چگونگی برخورد با سرمایه گذاری بزرگ در سهام به شما گفت. به نظر می رسد پول آسان است ، و می ترسید که از دست ندهید.

اما قبل از شروع خرید سهام Willy-Nilly ، ما را بشنوید: با جدیت سرمایه گذاری پول خود را ، کم اندکی با گذشت زمان ، جایی است که ثروت واقعی و ماندگار از آن ناشی می شود. به عبارت ساده ، بهترین راه برای ثروتمند شدن سریع ثروتمند شدن است.

بنابراین ، چگونه شروع به سرمایه گذاری می کنید؟آنقدر پیچیده نیست که فکر کنید ، و ما شما را در طی مراحل راهنمایی خواهیم کرد.

شروع هر چیز جدید می تواند ارعاب کننده باشد-به ویژه هنگامی که این چیزی است که می تواند تأثیرات طولانی مدت بر امور مالی شما داشته باشد-اما تسلیم نشوید. هر کسی می تواند سرمایه گذاری کند - از جمله شما. و اگر یک سوال دارید اشکالی ندارد.

چه زمانی باید شروع به سرمایه گذاری کنم؟

اول کار های مهم. قبل از شروع سرمایه گذاری ، باید در سه مرحله اول کودک رمزی کار خود را انجام دهید. این بدان معناست که صرفه جویی در 1000 دلار برای صندوق اضطراری استارت ، پرداخت تمام بدهی های خود به جز وام خود را با استفاده از روش بدهی برفی و سپس صرفه جویی در صندوق اضطراری کاملاً بودجه 3-6 ماه هزینه.

هرج و مرج بازار ، تورم ، آینده شما - با یک حرفه ای برای حرکت در این مسائل کار کنید.

درآمد شما مهمترین ابزار ساخت ثروت شما است. و تا زمانی که در پرداخت بدهی ماهانه گره خورده باشد ، نمی توانید ثروت بسازید. مثل این است که سعی کنید یک سطل را با آب پر کنید وقتی یک سوراخ در پایین وجود دارد - فقط کار نمی کند. با ایجاد یک بنیاد بدون بدهی و جمع کردن بخش خوبی از پس انداز در بانک ، خود را برای سرمایه گذاری درآمدهای خود برای ایجاد ثروت به روش صحیح تنظیم می کنید.

در حقیقت ، یک گروه کامل از میلیونرها به نام Baby Step Millionairs وجود دارند که 7 قدم کودک را دنبال کرده اند تا به مارک میلیون دلاری ضربه بزنند. آنها توانستند تمام بدهی های خود را بپردازند و در حدود 20 سال به ارزش خالص میلیون دلاری برسند.

نحوه شروع سرمایه گذاری در 5 مرحله

یادگیری سرمایه گذاری لازم نیست پیچیده باشد! در اینجا پنج مرحله ساده برای کمک به شما در شروع کار آورده شده است.

1. برای سرمایه گذاری در بودجه خود اتاق بسازید

پس از رسیدن به مرحله 4 به کودک ، می توانید 15 ٪ از درآمد ناخالص خانوار خود را برای بازنشستگی پس انداز و سرمایه گذاری کنید.

چرا 15 ٪؟اول از همه ، سرمایه گذاری 15 ٪ از درآمد شما به طور مداوم ماه به ماه ، سال به سال ، شما را به لطف زمان و رشد مرکب که کار خود را انجام می دهد ، در مسیر تبدیل شدن به یک میلیونر گام به گام قرار می دهد. اگر مراحل کودک را دنبال کنید ، ثروت می سازید و زندگی می کنید و مانند هیچ کس دیگری نمی دهید.

و دوم اینکه، سرمایه‌گذاری 15 درصدی همچنان فضایی در بودجه شما برای دستیابی به اهداف مهم مالی باقی می‌گذارد - مانند پس‌انداز برای بودجه دانشگاه فرزندانتان و پرداخت زودهنگام خانه‌تان.

اگر متوجه شدید که برای رسیدن به آن 15 درصد مشکل دارید، نگاهی دقیق تر به بودجه ماهانه خود بیندازید. چه از برنامه‌ای مانند EveryDollar یا یک صفحه‌گسترده قدیمی استفاده می‌کنید، بودجه به شما کمک می‌کند تا در مسیر هزینه‌های خود بمانید و به شما نشان دهد که کجا هزینه‌های خود را کاهش دهید تا بتوانید برای بازنشستگی بیشتر پس‌انداز کنید.

در اینجا چند راه سریع وجود دارد که می توانید مقداری پول در بودجه ماهانه خود ذخیره کنید:

• به جای اینکه هر روز با دوستان کاری خود بیرون غذا بخورید، ناهار خود را بسته بندی کنید.
• بسته کابلی خود را لغو کنید و به یک سرویس جریان ارزان‌تر بروید.
• این یک کلاسیک است زیرا واقعیت دارد - کافی شاپ را رها کنید و صبح ها خودتان فنجان جو را دم کنید.
• اقلام با نام تجاری را کاهش دهید و از یک گزینه عمومی استفاده کنید (شرمنده نیست که Fruity O به جای Fruit Loops بخورید).
• با یک نماینده بیمه مستقل کار کنید تا ببینید آیا می توانید در هزینه های بیمه خود صرفه جویی کنید.

و ما به سختی سطح اینجا را خراش می دهیم! به ما اعتماد کنید، این دلارها و سنت ها ماه به ماه جمع می شوند و می توانند پس انداز بازنشستگی شما را تقویت کنند. همه چیز به انتخاب های شما برمی گردد - شما باید سرمایه گذاری برای آینده خود را در اولویت قرار دهید، حتی اگر به معنای حذف تجملات کوچک در اینجا و آنجا باشد. به همین دلیل است که می گوییم اگر اکنون مثل هیچ کس زندگی نمی کنید، می توانید بعداً مانند هیچ کس زندگی کنید و ببخشید!

2. سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک

احتمالاً در مورد انواع سرمایه گذاری شنیده اید - سهام، اوراق قرضه، ارزهای دیجیتال، فلزات گرانبها. اما یک نوع سرمایه گذاری وجود دارد که بالاتر از بقیه است: صندوق های سرمایه گذاری مشترک.

به عبارت ساده، صندوق‌های سرمایه‌گذاری به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند که پول خود را با هم برای سرمایه‌گذاری در سهام جمع کنند. سپس آن پول توسط افراد حرفه ای مدیریت می شود که سهام را از دسته ای از شرکت های مختلف خریداری می کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک با رشد خوب، بهترین راه برای سرمایه‌گذاری برای رشد طولانی‌مدت و پایدار هستند، زیرا به شما امکان می‌دهند سرمایه‌گذاری خود را در بین شرکت‌های زیادی – از بزرگ‌ترین و باثبات‌ترین شرکت‌ها گرفته تا شرکت‌های جدید و با رشد سریع، گسترش دهید. توزیع پول خود در بین بسیاری از شرکت ها یک اصل سرمایه گذاری مهم به نام تنوع است و به شما کمک می کند از خطرات ناشی از خرید سهام منفرد جلوگیری کنید.

تا به حال این جمله را شنیده اید که همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید؟خوب، صندوق های سرمایه گذاری تخم مرغ های شما را در سبدهای مختلف قرار می دهند. و توصیه می کنیم با سرمایه گذاری در چهار نوع صندوق سرمایه گذاری، این تخم مرغ ها را بیشتر پخش کنید.

• صندوق های رشد و درآمد (همچنین به آن صندوق های بزرگ نیز گفته می شود): اینها از نظر عملکرد بازار آنها قابل پیش بینی ترین وجوه هستند.
• صندوق های رشد (همچنین به آن صندوق های میانی نیز گفته می شود): این بودجه نسبتاً پایدار در شرکتهای در حال رشد است. خطر و پاداش متوسط است.
• صندوق های رشد تهاجمی (که به آن صندوق های کوچک نیز گفته می شود): این صندوق های کودک وحشی است. شما هرگز مطمئن نیستید که آنها چه کاری انجام می دهند ، و این باعث می شود بودجه با ریسک بالاتر و با نتیجه بالاتر باز شوند.
• صندوق های بین المللی: این صندوق ها در مشاغل متعلق به خارجی سرمایه گذاری می کنند.

یکی از بزرگترین اسطوره های موجود در آنجا این است که میلیونرها با پول خود خطرات زیادی را برای ثروتمند شدن می گیرند. یا اینکه آنها تمام پول خود را به ارث برده اند. این نمی تواند بیشتر از حقیقت باشد!

تیم تحقیقاتی راه حل های رمزی بزرگترین نظرسنجی از میلیونرها را که تاکنون انجام شده است ، به نام مطالعه ملی میلیونرها انجام داده است. تیم ما با بیش از 10،000 میلیونر صحبت کرد ، بنابراین ما در نهایت می توانیم تصویری واضح از آنچه یک میلیونر واقعی به نظر می رسد و چگونه آنها ارزش خالص هفت رقمی خود را ساخته اند ، بدست آوریم.

حدس بزنید که بسیاری از آنها گفتند که سهام مجرد یکی از سه ابزار برتر ثروت آنها بود. جواب؟صفرنه یک نفر!

3. شروع به سرمایه گذاری در 401 (k)

اگر شرکت شما 401 (k) را با کمک های تطبیق ارائه می دهد ، ابتدا سرمایه گذاری را در آنجا شروع کنید. 401 (k) یک برنامه پس انداز تحت حمایت کارفرمایان است که به کارگران این امکان را می دهد تا بخشی از درآمد خود را در یک حساب پس انداز بازنشستگی که دارای مجموعه ای از صندوق های متقابل و سایر سرمایه گذاری ها است ، کمک کنند. حساب های بازنشستگی را می توان چیزهای مختلفی نامید - مانند 403 (ب) برای سازمان های غیرانتفاعی و یک TSP برای کارمندان فدرال.

برای به دست آوردن بیشترین استفاده از دلارهای سرمایه گذاری خود ، در مسابقه کارفرما ، که معمولاً درصدی از درآمد شما است ، کمک کنید. به عنوان مثال ، اگر شرکت شما تا 4 ٪ از درآمد شما با سهم خود مطابقت دارد ، آن درصد را برای استفاده از مسابقه سرمایه گذاری کنید - این پول رایگان ، مردمی است!

کنترل امور مالی شما بیشتر مربوط به رفتار است تا ریاضیات. قوام به مرور زمان کلید ساختن تخم مرغ سالم است. شما در اینجا ماراتن در حال اجرا هستید ، نه یک اسپرینت.

خبرهای خوب - توزیع های مربوط به 401 (k) از طریق کسر حقوق و دستمزد خودکار انجام می شود ، بنابراین پس از تعیین کمک های خود ، دیگر لازم نیست در مورد آنها فکر کنید! و 401 (k) برنامه ها نیز دارای مزایای مالیاتی هستند. سهم سنتی 401 (k) با دلارهای قبل از مالیات انجام می شود ، به این معنی که تا زمانی که آن را در بازنشستگی برداشت نکنید ، مالیات را پرداخت نخواهید کرد.

بسیاری از شرکت ها نیز برنامه های Roth 401 (k) را ارائه می دهند. با Roth 401(k)، شما دلارهای پس از کسر مالیات را به شما کمک می کنید، به این معنی که در زمان بازنشستگی، مالیاتی بدهکار نخواهید بود. توصیه می کنیم در صورت موجود بودن، از طریق Roth 401(k) نسبت به 401(k) سنتی صرفه جویی کنید. اما اگر یک 401(k) سنتی با یک مسابقه تنها گزینه شما باشد، هنوز هم راهی عالی برای شروع سرمایه گذاری است.

در واقع، رایج‌ترین راه برای ایجاد ثروت در میان میلیونرهایی که مورد مطالعه قرار دادیم، سرمایه‌گذاری مداوم در برنامه‌های حمایت شده توسط کارفرمایان بود. و هیچ دلیلی وجود ندارد که شما نتوانید همین کار را انجام دهید.

4. به Roth IRA کمک کنید

به یاد داشته باشید، هدف Baby Step 4 این است که 15٪ از درآمد خانواده خود را سرمایه گذاری کنید. تنها با سرمایه‌گذاری در یک 401(k) سنتی، به 15 درصد کامل نخواهید رسید. به همین دلیل است که توصیه می کنیم Roth IRA را نیز به حداکثر برسانید.

Roth IRA (حساب بازنشستگی انفرادی)، مانند Roth 401(k)، یک حساب پس انداز بازنشستگی است که به شما امکان می دهد بر روی پولی که از قبل در آن قرار می دهید مالیات بپردازید.

هر زمان که کلمه راث را می شنوید، باید گوش هایتان بلند شود. اول، پولی که در Roth IRA خود سرمایه گذاری می کنید، بدون مالیات افزایش می یابد. دوم، وقتی که پول خود را در دوران بازنشستگی برداشت می کنید، بدهکار مالیات نخواهید بود. بنابراین، اگر حساب شما در طول زمان صدها هزار دلار افزایش یابد، تمام آن پول در اختیار شماست و زمانی که زمان استفاده از آن در دوران بازنشستگی فرا می رسد، کاملاً واضح است! در مورد یک برد صحبت کنید!

برای سال 2023، کل مبلغی که می‌توانید به Roth IRA یا IRA سنتی کمک کنید 6500 دلار است—یا اگر 50 سال یا بیشتر دارید 7500 دلار است.

اگر مستقیماً از طریق یک مشاور مالی یا شرکت سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کنید، می توانید پس انداز ماهیانه Roth IRA خود را نیز خودکار کنید. این به یک مرحله اضافی در کاغذبازی نیاز دارد، اما پر کردن یک یا دو فرم اضافی برای اطمینان از اینکه پول را به طور مداوم کنار می گذارید، ارزش دارد. آهسته و پیوسته مسابقه را میبرد. هنگامی که Roth IRA خود را در سقف سالانه به حداکثر رساندید، به 401(k) خود برگردید و مقدار باقیمانده را تا زمانی که به 15٪ از درآمد خود برسید سرمایه گذاری کنید.

اگر Roth 401(k) در محل کار خود با گزینه های صندوق سرمایه گذاری مشترک خوب دارید، می توانید کل 15٪ خود را در آنجا سرمایه گذاری کنید. بوم، تمام شدی! اما اگر از گزینه‌های سرمایه‌گذاری در 401(k) خود راضی نیستید، پس تا حدی سرمایه‌گذاری کنید و Roth IRA را به حداکثر برسانید تا بتوانید بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید.

اگر این گزینه ها در دسترس شما نیستند، یا اگر به روش دیگری برای دریافت 15 درصد از درآمد خود نیاز دارید، پول خود را در یک حساب کارگزاری قرار دهید و در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید.

5. با یک متخصص سرمایه گذاری کار کنید

مطمئناً وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید، می خواهید همه چیز را درست به دست آورید. و اینجاست که داشتن یک متخصص برای راهنمایی شما مفید است.

شما سوالات زیادی خواهید داشت - این یک امر مسلم است. بهترین صندوق ها برای انتخاب کدام هستند؟چگونه 401(k) خود را مدیریت کنم یا Roth IRA راه اندازی کنم؟متخصص سرمایه گذاری شما می تواند به شما نشان دهد که چگونه سرمایه گذاری را شروع کنید و به تمام سوالات شما پاسخ دهد تا بتوانید بهترین تصمیمات ممکن را برای پس انداز دوران بازنشستگی خود بگیرید.

سرمایه گذاری حرفه ای مناسب:

• به شما در مورد انتخاب های سرمایه گذاری آموزش دهد تا در صندلی راننده بمانید
• به شما کمک می کند سرمایه گذاری های خود را با چک-این های منظم در مسیر خود حفظ کنید
• رویکرد مشتری اول را ارائه دهید

از آنجایی که سرمایه گذاری بسیار شخصی است، باید با حرفه ای کار کنید که می توانید به آن اعتماد کنید. یک SmartVestor Pro در منطقه خود پیدا کنید که می تواند به ایجاد یک برنامه بازنشستگی مناسب برای شما کمک کند.

بسیار خوب، اکنون که مراحلی را برای کمک به شما در شروع کار طی کرده ایم، اجازه دهید به برخی از متداول ترین سؤالات درباره سرمایه گذاری پاسخ دهیم.

چگونه می توانم با پول کم سرمایه گذاری را شروع کنم؟

یکی از بزرگترین افسانه های موجود این است که برای شروع سرمایه گذاری به پول زیادی نیاز دارید. اشتباه! خبر خوب این است که برای افتتاح حساب یا شروع به سرمایه گذاری در برنامه محل کار خود به مقدار زیادی پول نیاز ندارید. یک کمک اولیه 50 دلاری و ثبت نام برای مشارکت های خودکار معمولاً کافی است.

بهترین سن برای شروع سرمایه گذاری چیست؟

صرف نظر از سن خود، می خواهید در اسرع وقت از نظر مالی آماده سرمایه گذاری باشید. این به این دلیل است که هر چه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پول شما نیاز دارد.

به عنوان مثال جین را در نظر بگیرید. فرض کنید جین بدون بدهی است، یک صندوق اضطراری کامل دارد و آماده است که 15٪ از درآمد خود را برای بازنشستگی سرمایه گذاری کند.

اگر او شروع به سرمایه گذاری 500 دلار در ماه (6000 دلار در سال) در سن 25 سالگی کند، بر اساس نرخ بازده 10 تا 12 درصدی، در سن 65 سالگی می تواند بین 3. 1 تا 5. 8 میلیون دلار داشته باشد! 2 حالا اگر جین تا 35 سالگی صبر کند تا شروع به سرمایه گذاری 500 دلار در ماه کند، می تواند بین 1. 1 تا 1. 7 میلیون دلار در سن 65 سالگی داشته باشد. 10 سال انتظار می تواند میلیون ها دلار در زمان بازنشستگی شما هزینه داشته باشد!

و از نرخ بازده در اینجا معطل نشوید. حتی با بازدهی 8 درصدی، جین می‌تواند تا 65 سالگی یک تخم مرغ لانه 1. 7 میلیون دلاری داشته باشد، اگر شروع به سرمایه‌گذاری در سن 25 سالگی کند. به یاد داشته باشید، زمان و رشد مرکب دوستان شما هستند. از آنها نهایت استفاده را ببرید!

کنجکاو هستید که تخم لانه شما به چه چیزی می تواند رشد کند؟ماشین حساب سرمایه گذاری ما را امتحان کنید.

همین امروز سرمایه گذاری را شروع کنید!

همانطور که شروع به سرمایه گذاری و کار با یک حرفه ای می کنید، این را در نظر داشته باشید: هرگز روی چیزی که نمی دانید سرمایه گذاری نکنید. این پول شماست! هر چقدر که نیاز دارید سوال بپرسید و مسئولیت آموزش سرمایه گذاری خود را بر عهده بگیرید.

برای انجام این کار، باید با حرفه ای کار کنید که قلب یک معلم را دارد - به همین دلیل است که SmartVestor Pros را توصیه می کنیم. آنها گروهی از متخصصان مالی هستند که می خواهند به مشتریان خود خدمات فوق العاده ارائه دهند. آنها متعهد به آموزش و توانمندسازی شما برای ایجاد برنامه ای برای ایجاد ثروت برای دوران بازنشستگی خود هستند.

این مقاله دستورالعمل های کلی در مورد موضوعات سرمایه گذاری ارائه می دهد. موقعیت شما ممکن است منحصر به فرد باشد. اگر سؤالی دارید، با SmartVestor Pro ارتباط برقرار کنید. Ramsey Solutions یک مروج غیرمشتری برای حرفه ای های شرکت کننده پولی است.

درباره نویسنده

Ramsey Solutions از سال 1992 متعهد شده است که به مردم کمک کند کنترل پول خود را دوباره به دست آورند، ثروت بسازند، مهارت های رهبری خود را رشد دهند و زندگی خود را از طریق توسعه شخصی بهبود بخشند. میلیون ها نفر از مشاوره مالی ما از طریق 22 کتاب (شامل 12 کتاب پرفروش ملی) منتشر شده استفاده کرده اند. توسط رمزی پرس، و همچنین دو برنامه رادیویی و 10 پادکست، که بیش از 17 میلیون شنونده در هفته دارند. بیشتر بدانید.