راه هایی برای سرمایه گذاری زمانی که تحمل ریسک پایین دارید

با شنیدن کلمه "ریسک" در سرمایه گذاری چه چیزی به ذهن شما خطور می کند؟آیا به از دست دادن، عدم اطمینان یا فرصت فکر می کنید؟

اگر ریسک را با ضرر و عدم قطعیت مرتبط می دانید و هنگام سرمایه گذاری بسیار محتاط هستید، احتمالاً تحمل ریسک پایینی دارید. نگرش ریسک شما را می توان به عنوان بی طرفی از خنثی توصیف کرد.

سرمایه گذاران با تحمل ریسک پایین افرادی هستند که حفظ سرمایه را به تعقیب پاداش ترجیح می دهند. آنها در درجه اول در وسایل نقلیه ای سرمایه گذاری می کنند که کمترین خطر را تضمین می کنند، بی ثبات نیستند و اغلب به شدت تحت نظارت هستند. در حالی که این سرمایه گذاری ممکن است درآمد کمی برای آنها به همراه داشته باشد، به سختی برای محافظت از آنها در برابر تورم کافی است.

بنابراین، چگونه می توانید زمانی که تحمل ریسک پایینی دارید، سرمایه گذاری کنید؟این مقاله به بررسی برخی از ابزارهای سرمایه‌گذاری کم‌ریسکی می‌پردازد که می‌توانید از بین آنها انتخاب کنید و راه‌هایی برای سرمایه‌گذاری در ابزارهایی با بازدهی بالاتر بدون اینکه ریسک بیشتری نسبت به آنچه که مایل به تحمل آن هستید، قرار دهید.

سرمایه گذاری کم ریسک در کنیا

شما می توانید به دلایل مختلف، از جمله برای خلاص شدن از نوسانات بازار، حفظ وجوه اضطراری خود، جلوگیری از ضرر هنگام پس انداز برای اهداف مهم مالی کوتاه مدت، یا صرفاً تحمل ریسک کم، سبد سرمایه گذاری هایی با ریسک کم ایجاد کنید. دلیل شما هر چه باشد، باید وسایل نقلیه ای را در نظر بگیرید که کمترین خطر را دارند.

برخی از این ابزارهای سرمایه گذاری عبارتند از:

اسناد خزانه و اوراق قرضه

اینها سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت تا بلندمدت تضمین‌شده توسط دولت هستند که می‌توانند به شما در ایجاد درآمد و حفظ پول نقد خود در زمانی که تحمل ریسک پایینی دارید، کمک کنند. CBK اوراق و اسناد خزانه داری صادر می کند و شما می توانید آنها را مستقیماً یا از طریق بانک خود با استفاده از حساب CDS خریداری کنید.

مدت سررسید اسناد خزانه از سه ماه تا یک سال است و به صورت هفتگی به حراج گذاشته می شود. با تخفیف فروخته می شوندهنگام خرید آنها هزینه کمتری می پردازید و ارزش اسمی آنها را در سررسید دریافت می کنید. این سرمایه گذاری ها برای افرادی که برای اهداف کوتاه مدت پس انداز می کنند و می خواهند نقدینگی نسبی خود را حفظ کنند عالی است.

از سوی دیگر، اوراق خزانه داری سرمایه گذاری میان مدت تا بلندمدت با دوره سررسید از یک تا 30 سال است. آنها می توانند نرخ های بهره ثابت جذابی را که به صورت شش ماهه پرداخت می شوند، به دست آورند. این سرمایه گذاری برای افرادی با تحمل ریسک پایین که برای اهداف بلندمدت مانند آموزش کودکان سرمایه گذاری می کنند عالی است.

اوراق قرضه و اسناد خزانه داری عموماً امن هستند و احتمالاً پول خود را از دست نخواهید داد، اما همچنان در معرض خطراتی هستید. به عنوان مثال، اگر نرخ های بهره به دلیل تورم بالا افزایش می یابد، خطر کسب درآمد کمتری برای ادامه دادن به اوراق با نرخ بهره ثابت خود دارید. سرمایه‌گذاری‌ها همچنین شما را در معرض ریسک نقدینگی قرار می‌دهند، اگر قبل از سررسید از موقعیت خود خارج شوید، احتمالاً بخشی از سرمایه اولیه خود را از دست خواهید داد.

سپرده ثابت

این سرمایه گذاری شامل سپرده گذاری پول ثابت در یک موسسه مالی مانند بانک یا SACCO برای یک دوره توافق شده با نرخ های بهره از پیش تعیین شده است. نرخ بهره ای که به دست می آورید معمولاً بالاتر از نرخ های رایج بازار است و این دوره می تواند از یک ماه تا چند سال متغیر باشد. این موضوع برای افرادی که به دنبال پس انداز برای اهداف کوتاه مدت تا میان مدت هستند جذاب است.

سرمایه‌گذاری‌ها عموماً ایمن هستند زیرا یا توسط KDIC بیمه می‌شوند یا مؤسسات مالی توسط سازمان‌های دولتی تنظیم می‌شوند و ملزم به جلوگیری از ریسک وجوه سپرده‌گذاران هستند. سپرده های ثابت بازدهی قابل پیش بینی را ارائه می دهند که در سررسید پرداخت می شود و شما می توانید در مقابل سپرده های خود وام بگیرید.

اما این بدان معنا نیست که خطری در آن وجود ندارد.

مهم‌ترین ریسک‌هایی که با آن مواجه هستید، ریسک‌های نقدینگی و ریسک‌های افق زمانی هستند. اگر تصمیم بگیرید وجوه خود را قبل از سررسید برداشت کنید، نه تنها تمام سودی را که انباشته کرده اید از دست می دهید، بلکه جریمه می شوید. این بدان معناست که شما کمتر از مبلغی که واریز کرده اید برداشت خواهید کرد.

صندوق های بازار پول

صندوق‌های بازار پول یا MMF نوعی از صندوق سرمایه‌گذاری مشترک است که پول بسیاری از سرمایه‌گذاران را جمع‌آوری می‌کند و در یک سبد متنوع از سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک سرمایه‌گذاری می‌کند. حرفه ای ها وجوه را مدیریت می کنند تا اطمینان حاصل کنند که ریسک ها کنترل می شوند و پول نقد سرمایه گذاران ایمن است. MMF ها بازدهی بالاتری نسبت به نرخ های بهره رایج را وعده می دهند و می توانند به شما در کاهش ریسک تورم کمک کنند.

صندوق‌های بازار پول توسط سازمان بازار سرمایه تنظیم می‌شوند که دستورالعمل‌هایی را برای محافظت از سرمایه‌گذاران و اطمینان از مدیریت صحیح وجوه آنها تنظیم می‌کند.

MMFها معمولاً دارای شرایط سررسید نیستند و می‌توانید در صورت نیاز به راحتی آن را نقد کنید، این امر آنها را برای سرمایه‌گذارانی جذاب می‌کند که نیاز به نگه داشتن پول نقد در حین ایجاد بازده منظم دارند. مزیت دیگر این است که آنها سود مرکب را ارائه می دهند که به صورت ماهانه ترکیب می شود، به این معنی که شما سود سود خود را به دست خواهید آورد.

بزرگترین MMF های ضرر ، عدم پیش بینی و خطرات سرمایه است. بازدهی که به دست می آورید مشمول عملکرد بازار است. اگر صندوق بازده کمی داشته باشد ، شما نیز همینطور. سرمایه شما نیز به رحمت مدیر صندوق ها است. اگر آنها خطاهای سرمایه گذاری ایجاد کرده و پول خود را از دست می دهند ، ممکن است مقداری از ضرر را شانه کرده و کمتر از سرمایه گذاری خود دریافت کنید.

راهکارهایی برای کمک به شما در کاهش خطر

در حالی که سرمایه گذاری های کم خطر احتمال از دست دادن برخی یا تمام سرمایه گذاری های اولیه خود را در هنگام ریسک کاهش می دهد ، آنها دو مورد از بین رفتن دارند:

1. بازده کم - بازده هایی که تولید می کنید معمولاً پایین تر از آنچه در جای دیگر می توانید پیدا کنید در صورت سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های پرخطر تر است. تأثیر این است که شما ممکن است در نهایت سود کافی برای رسیدن به اهداف مالی خود کسب نکنید.
2. تورم - حتی اگر ارزش چهره سرمایه گذاری اولیه خود را حفظ یا حتی افزایش دهید ، تورم می تواند قدرت خرید پول شما را که در ابزارهای کم خطر سرمایه گذاری شده است ، به شدت از بین ببرد.

بنابراین چگونه می توانید در هنگام تحمل کم خطر برای اطمینان از دستیابی به اهداف مالی خود ، سرمایه گذاری و بازده بالاتری ایجاد کنید؟این استراتژی ها به شما کمک می کند:

تخصیص دارایی و تنوع: این استراتژی شامل گسترش دارایی های شما در وسایل نقلیه مختلف سرمایه گذاری ، اعم از کم خطر و پرخطر ، بسته به عوامل مختلفی مانند درآمد ، هزینه ها ، اشتهای ریسک ، بدهی ها و افق زمانی است.

دلیل اصلی تنوع ساده است. شما خطر از دست دادن تمام سرمایه گذاری های خود را کاهش می دهید. اگر یک سرمایه گذاری خوب عمل نکند یا ضرر شما را به همراه داشته باشد ، سود از سرمایه گذاری دیگر ضرر را متعادل می کند و یکنواخت می شکنید.

سرمایه گذاری در صندوق های متقابل: سرمایه گذاری در ابزارهای پرخطر می تواند هنگامی که تحمل کم خطر دارید یا فاقد دانش مالی کافی برای جلوگیری از از دست دادن پول هستید ، چالش برانگیز باشد. وجوه متقابل می تواند به شما در غلبه بر هر دو موانع کمک کند و به شما در تحقق بازده بالاتر در سرمایه گذاری های خود کمک کند.

بر خلاف صندوق های بازار پول که در وسایل نقلیه کم خطر سرمایه گذاری می کنند ، سایر صندوق های متقابل پول سرمایه گذاران مختلف را جمع می کنند و پول نقد را در ابزارهای متوسط تا پرخطر مانند سهام و اوراق بهادار و سایر وسایل نقلیه با پرداخت سود سهام مانند REITS سرمایه گذاری می کنند.

مثال خوب صندوق های متقابل سهام عدالت است که در شرکت های ذکر شده در بورس امنیتی نایروبی (NSE) سرمایه گذاری می کنند. موسسات مالی مانند بانک ها و شرکت های بیمه بودجه متقابل ارائه می دهند ، به این معنی که وجوه شما توسط متخصصانی که برای کاهش خطرات و ضررها کار می کنند ، اداره می شوند.

سرمایه گذاری در سالانه معوق: آیا نگران هستید که ممکن است در بازنشستگی درآمد کافی ایجاد نکنید؟سپس می توانید سرمایه گذاری در برنامه های بازنشستگی را شروع کنید که به شما پرداخت ماهانه جذاب مانند یک سالانه معوق را می دهد.

شما می توانید یک سالیانه معوق را خریداری کرده و تا زمانی که بازنشسته شوید ، پرداخت حق بیمه را به صورت دوره ای شروع کنید و یا در حال حاضر پرداخت هزینه های بزرگ را انتخاب کنید. پس از بازنشستگی ، بسته به توافق خود ، درآمد ماهانه از ارائه دهنده بیمه خود دریافت خواهید کرد. شما می توانید تا زمانی که زندگی می کنید یا برای یک دوره تضمین شده ، به عنوان مثال ، 20 سال ، درآمد ثابت و منظم دریافت کنید.

در صورت ازدواج می توانید یک سالیانه زندگی یا مشترک را بخرید. این تضمین می کند که همسر شما پس از مرگ شما درآمد منظم دریافت می کند.

شما می توانید یک سالیانه معوق را از طریق یک شرکت بیمه خریداری کنید. شما حق بیمه ای را پرداخت می کنید که بیمه گذار شما از طرف شما سرمایه گذاری کند و بازده هایی را که در سالهای طلایی خود با شما به اشتراک می گذارد ، ایجاد کنید و از خطرات ماندگاری خودداری کنید.

خرید بیمه عمر: اطمینان از اینکه وابستگان شما در صورت مرگ به موقع شما از نظر مالی تعیین شده است ، بهترین راه برای محافظت از آنها در برابر سختی هایی است که می تواند آنها را به سمت فقر سوق دهد. یکی از راه های انجام این کار ، سرمایه گذاری در بیمه عمر است که پس از مرگ شما مبلغ زیادی را به وابستگان شما می پردازد. آنها می توانند از این امر برای آموزش فرزندان خود و سرمایه گذاری در طرح های دیگر که می توانند درآمد منظم آنها را ایجاد کنند ، استفاده کنند.

یک مشاور مالی استخدام کنید: یکی از دلایلی که از ریسک کردن می ترسید این است که شما برای ارزیابی خطرات از هر زاویه ، دانش مالی کافی ندارید و اطمینان حاصل می کنید که بیش از آنچه تحمل می کنید بیش از حد خود را در معرض دید خود قرار ندهید. یک مشاور مالی دارای مجوز و معتبر می تواند به شما در تعیین تحمل ریسک خود کمک کند ، به شما توصیه می کند که چگونه بسته به اهداف مالی خود ، دارایی های خود را اختصاص دهید و وسایل نقلیه سرمایه گذاری را که مطابق با مشخصات ریسک شما هستند توصیه کنید.

پیچیدن

وقتی نوبت به ریسک پذیری می رسد ، هیچ تضمینی وجود ندارد که بتوانید بازده مثبت را تحقق بخشید. هر ریسک برخی از عدم قطعیت های مرتبط با آن را دارد. این تنها میزان ضرر و زیان شما است که متفاوت است. بنابراین بسیار مهم است که هنگام ریسک پذیری ، شما یک برنامه مدیریت ریسک دارید که اطمینان حاصل می کند می توانید از دست دادن ، کاهش یا جلوگیری از ضرر.

علاوه بر این ، شما باید سطح حرص و آز خود را کنترل کنید و تحمل و ظرفیت ریسک خود را اغراق نکنید. این می تواند منجر به ضرر بیشتر از آنچه می توانید تحمل کنید ، باعث ایجاد استرس مالی می شود.

هنگامی که در مورد سرمایه گذاری مطمئن نیستید ، به جای نوشتن آن یا سرمایه گذاری کورکورانه ، وقت خود را برای یادگیری در مورد آن یا از یک متخصص برای راهنمایی/نظر آنها بخواهید. این فقط به شما در جلوگیری از از دست دادن بلکه خطرات فرصت نیز کمک نمی کند.

فراه نورو یک نویسنده محتوای باتجربه است که از نوشتن مقاله های خلاقانه و آموزشی به منظور تحریک افکار خوانندگان لذت می برد. او عاشق هوای آفتابی و کتابهای ضخیم است. می توانید با او در LinkedIn ارتباط برقرار کنید.

در مورد وام های شخصی موجود در کنیا در مورد Money254 بیشتر بدانید

Money 254 یک بستر جدید است که در کمک شما به شما کمک می کند تا از پولی که دارید بیشتر از پول خود استفاده کنید. ما یک روش ساده ، سریع و ایمن برای یافتن و مقایسه محصولات مالی که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد ، ایجاد کرده ایم. تمام اطلاعات نشان داده شده از محصولات موجود در موسسات مالی مستقر است که تیم متخصصان ما خستگی ناپذیر جمع آوری کرده اند.

فوراً محصولات وام را از ارائه دهندگان مستقر در کنیا جستجو کرده و با اصطلاحاتی که بیشتر برای شما مهم است مقایسه کنید.< Pan> هنگامی که در مورد سرمایه گذاری مطمئن نیستید ، به جای نوشتن آن یا سرمایه گذاری کورکورانه ، وقت خود را برای یادگیری در مورد آن یا از یک متخصص برای راهنمایی/نظر آنها بخواهید. این فقط به شما در جلوگیری از از دست دادن بلکه خطرات فرصت نیز کمک نمی کند.