وقتی صحبت از پول شما می شود بیشتر شبیه این است که پرنده زودرس سود مرکب را دریافت می کند. این کاملا حلقه مشابهی ندارد اما شما تصویر را می گیرید: پس انداز و سرمایه گذاری زودهنگام برای رشد بلند مدت و ایجاد ثروت به ویژه با بهره مرکب ضروری است.
در هسته خود بهره مرکب علاقه شما در مورد علاقه خود را کسب است. استفاده از این نیرو می تواند پس انداز و سرمایه گذاری شما را به سطح بالاتری برساند. که گفت:, به همان اندازه که بهره مرکب می تواند کمک به شما در ساخت ثروت, این می تواند به شما صدمه دیده است فقط به عنوان قدرت زمانی که انباشت بدهی. در این مقاله ما پوشش خواهیم داد:
- بهره مرکب است?
- چگونه بهره مرکب کار?
- چگونه به شما و پول خود را اعمال می شود?
بیایید ترکیب کنیم!
دانش مالی برای همه است.
ابتدا اصول اولیه یک نمونه کارها قوی را ایجاد کنید
در حالی که بهره مرکب می تواند مانند معجزه گرو برای حساب های سرمایه گذاری خود را, هیچ نقطه ای در رشد وجود دارد اگر شما یک پایه سالم ایجاد نمی.
انجام این کار مانند تلاش برای رشد یک گیاه در خاک و اقلیم اشتباه است. مهم نیست که چه مقدار کود, اب, یا جلوگیری از علف های هرز استفاده می کنید, گیاه به احتمال زیاد این کار را نخواهد کرد.
چگونه شما می توانید استراتژی سرمایه گذاری خود را غنی شروع محل?
یک نمونه کار عمدی و بلند مدت ایجاد کنید. برای این کار موارد زیر را در نظر بگیرید:
- اهداف خود را . ایجاد "چرا" شما را قادر می سازد تا مراقبت و قصد بیشتری را به استراتژی سرمایه گذاری خود بیاورید. وقتی اهداف خود را می دانید می توانید تصمیمات خوبی بگیرید تا به اهداف خود برسید.
- افق زمانی . چه مدت طول خواهد کشید شما برای رسیدن به اهداف خود? پس انداز برای دوران بازنشستگی می تواند دهه ها طول بکشد, پس انداز برای تحصیلات دانشگاهی فرزند شما حدود 18 سال است, پیش پرداخت در خانه ممکن است پنج سال یا بیشتر باشد. دانستن اینکه چه مدت شما را مجبور به سرمایه گذاری می توانید اطلاع عناصر دیگر از استراتژی خود را, مانند بهترین حساب برای سرمایه گذاری در, چقدر به سرمایه گذاری, و نوع سرمایه گذاری شما را انتخاب کنید.
- تحمل ریسک شما. این تمایل شما برای ریسک کردن در نمونه کارها است. فکر می کنم مثل این: چقدر از شیب نمونه کارها راحت در هر زمان داده شده است? چه ضررهای موقتی هنوز به شما امکان می دهد شب بخوابید? شما و مشاور خود می توانید تخصیص دارایی خود را متناسب با ترجیحات ریسک خود تنظیم کنید.
- تخصیص دارایی. شما برای هر هدف به همان شیوه سرمایه گذاری نخواهید کرد. تخصیص دارایی خود را نشان دهنده ترکیبی از سرمایه گذاری شما خرید (وجوه قابل معامله در بورس (صندوق), وجوه شاخص, اوراق قرضه, و غیره.). برای مثال, تخصیص دارایی خود را ممکن است بیشتر سهام سنگین به عنوان شما را برای دوران بازنشستگی, راه اندازی خود را برای بیشترین رشد و داشتن زمان به هوا یک یا دو طوفان بازار.
هنگامی که شما یک نمونه کارها شما می توانید نمایش طولانی را ساخته ام, به نظاره نشست و استراحت, و اجازه دهید بهره مرکب را کنترل.
بهره مرکب است?
قبل از اینکه ما شروع به ترکیب همه چیز, اجازه دهید به طور خلاصه بررسی چه "علاقه" به معنی.
بهره دارای یک معنای دوگانه: مقدار شما را از ترک پول با یک بانک یا موسسه دیگر دریافت, مانند یک حساب پس انداز, گواهی سپرده (سی دی), یا حساب سرمایه گذاری; این نیز مقدار شما مدیون هنگام قرض گرفتن پول, مانند یک وام دانشجویی, وام مسکن, یا بدهی های دیگر.
دو نوع علاقه ساده و مرکب وجود دارد.
علاقه ساده, توضیح داده شده
علاقه ساده ساده تر از این دو است. این نوع سود به عنوان سود نرخ ثابت نیز شناخته می شود زیرا محاسبات بهره با استفاده از تراز اصلی اصلی در طول زمان ثابت می مانند.
بگویید با بانکی کار می کنید که سود ساده می پردازد (نادر). همیشه سود را بر مبنای موجودی حساب اصلی شما قرار می دهند. اگر شما یک $10,000 سپرده با 3% نرخ بهره, شما کسب 3 300 در بهره هر سال. در اینجا چیزی است که حساب شما بیش از سه سال با علاقه ساده به نظر می رسد:
- سال 1: شما 300 دلار سود کسب می کنید و ارزش حساب خود را به 10300 دلار می رسانید.
- سال 2: شما 300 دلار سود کسب می کنید و ارزش حساب را 10600 دلار می کنید.
- سال 3: شما 300 دلار سود کسب می کنید و کل موجودی 10900 دلار خواهد بود
سود ساده می تواند به نفع وام گیرندگان باشد زیرا با گذشت زمان پرداخت های شما را کمتر نگه می دارد. معمول است که می بینیم وام های خودرو یا وام های شخصی این چارچوب را اتخاذ می کنند.
وقتی نوبت به کسب پول می رسد, ترکیب سود بدون شک راهی است که باید طی شود.
علاقه مرکب, توضیح داده شده
فکر می کنم در مورد علاقه ترکیب مانند علاقه که در بالای علاقه رشد می کند. این پولی است که یک موسسه به شما می پردازد به علاوه سود شما در طول زمان.
در صورتی که صدا گیج کننده, در اینجا یک مثال از چگونگی بهره مرکب کار می کند.
می گویند شما باید $10,000 در یک حساب پس انداز عملکرد بالا و بانک به شما می پردازد 3% نرخ بهره است که ترکیبات سالانه:
- سال 1: شما 300 دلار سود کسب می کنید و ارزش حساب خود را به 10300 دلار می رسانید.
- سال 2: شما 309 دلار سود کسب می کنید و حساب خود را به 10609 دلار می رسانید.
- سال 3: سود شما به 318.27 دلار می رسد و کل موجودی حساب شما 10,927.27 دلار خواهد بود.
همانطور که می بینید, حساب خود را بیشتر حتی در کوتاه مدت با بهره مرکب به جای بهره ساده کسب-در این مورد, تفاوت در مورد 3 30. با بهره مرکب, تعادل اصلی خود را سریع تر رشد می کند و اجازه می دهد تا رشد سریع تر در دراز مدت.
سرعت رشد تعادل شما به عوامل مختلفی بستگی دارد:
- سرمایه گذاری اولیه شما
- سرمایه گذاری های در حال انجام
- نرخ بهره
- فرکانس ترکیب
بهره می تواند در چند نرخ ترکیب: روزانه, ماهانه, سه ماهه, یا سالانه. به طور کلی, اغلب ترکیبات بهره, سریعتر تعادل خود را رشد خواهد کرد.
شما واقعا می توانید سحر و جادو از ترکیب علاقه بیش از مدت طولانی را ببینید. در اینجا یک مثال با استفاده از یک ماشین حساب بهره مرکب است .
فرض کنید در یک حساب کارگزاری سرمایه گذاری می کنید. شما یک جایزه سخاوتمندانه $10,000 پایان سال دریافت کرده اید و همه چیز را در این حساب سرمایه گذاری قرار داده اید. هر ماه شما قصد دارید 500 دلار کمک کنید. با فرض 6% بازگشت مرکب ماهانه, خود را $10,000 پیش بینی شده است به رشد به 5 565,071 در 30 سال.
این باور نکردنی است برای دیدن قدرت ترکیب علاقه در عمل و این مثال برجسته تاثیر خود را در بلند مدت سرمایه گذاری . اعمال نفوذ ارزش ترکیب بهره یکی از دلایلی است که چرا سرمایه گذاری اولیه برای اهداف قابل توجهی مانند بازنشستگی, تحصیلات, تغییرات شغلی, زمان از کار, خانه, ماشین, و غیره., خیلی سودمند است. شما می توانید تماشا فضل خود را رشد در طول زمان بدون دست زدن به حساب.
فرمول بهره مرکب
در حالی که شما می توانید چند ماشین حساب بهره مرکب اینترنتی استفاده, شما همچنین می توانید مسافت از یک مداد و کاغذ برای انجام این کار به صورت دستی با یک فرمول ساده:
الف = تعادل اولیه
پ = مقدار اصل
ر = نرخ بهره
ن = فرکانس مرکب
تی = چه مدت سرمایه گذاری می کنید/پول را قرض می گیرید
بیایید این حروف را با یک مثال کار کنیم.
شما 5000 دلار (پ) را در یک سی دی 5 ساله قرار می دهید که 2 درصد نرخ بهره (ر) و ترکیبات روزانه (ن) را پرداخت می کند. در حال حاضر این اعداد را به فرمول وصل کنید و معلم جبر دبیرستان خود را افتخار کنید.
بعد از 5 سال می توانید انتظار داشته باشید که حساب شما 5525.79 دلار ارزش داشته باشد بنابراین بیش از 525 دلار سود کسب کرده اید.
علاقه مرکب می تواند به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند
اهداف شما باید پایه و اساس استراتژی سرمایه گذاری شما باشد. جهت ایجاد و حفظ نمونه کارها خود را در دراز مدت هدایت می کنند. بیایید به چندین هدف مالی مشترک بپردازیم و اینکه چگونه علاقه مرکب می تواند بهترین دوست شما در مسیر دستیابی به این اهداف باشد.
سود مرکب و بازنشستگی
بازنشستگی شاید مهمترین هدف پس انداز زندگی شما باشد. تعداد کمی از اهداف دیگر از شما می خواهند که بیش از 40 سال با پشتکار هزاران دلار در سال پس انداز کنید. اما حتی اگر پس انداز مناسب بازنشستگی یک درخواست بزرگ باشد, پاداش به همان اندازه قابل توجه است: استقلال مالی.
چگونه می توانید ترکیب بهره کمک به شما در سفر پس انداز بازنشستگی خود را?
صرفه جویی برای دوران بازنشستگی نیاز به هزاران وسایل نقلیه سرمایه گذاری — محل کار طرح ایرا و حساب های کارگزاری. ما بر روی یکی از رایج ترین برنامه ها برای این تمرین تمرکز خواهیم کرد 401(ک).
برای این سناریو, بیایید رویای بزرگ و فرض کنیم شما شروع به کمک به خود را 401 (ک) توسط 25. شما باید سخاوتمندانه شروع حقوق و دستمزد $60,000 و کمک 10% هر دوره پرداخت. شما همچنین به اندازه کافی خوش شانس به یک بازی شرکت هستید (100% در تا 3% از کمک های خود را). با استفاده از یک ماشین حساب 401(ک), خود را 0 0 401(ک) در 25 پیش بینی شده است به ارزش بیش از 2 2.2 میلیون در زمانی که شما 65.
اما حتی اگر شما منتظر پنج سال و شروع به سرمایه گذاری در 30 با حقوق و دستمزد پایه بالاتر از 7 70,000, حساب تنها خواهد بود به ارزش 1 1.7 میلیون با توجه به همان دامنه. این تفاوت نزدیک به 500000 دلار است! بنابراین صرفه جویی در اوایل و به طور مداوم واقعا می تواند نتیجه دهد.
سود مرکب نمی تواند تمام اعتبار را بگیرد. تخصیص سرمایه گذاری خود را, تنوع, سطح خطر, توازن, و بیشتر نقش مهمی در ارزش بلند مدت حساب خود را بازی. اما با سرمایهگذاری مداوم به سرمایهگذاریهای خود زمان میدهید تا رشد کنند و در مواقعی که نیاز دارید برای شما فراهم کنند.
علاقه و تحصیلات مرکب
یکی دیگر از اهداف مالی مشترک با برچسب قیمت جدی تحصیلات است.
بسیاری از خانواده ها می خواهند پس انداز تحصیلی کودکان را در اولویت قرار دهند. چه تحصیلات خصوصی, مدرک کارشناسی, مدرسه فارغ التحصیل, و یا ترکیبی, طول می کشد یک استراتژی منظم برای صرفه جویی در پول به اندازه کافی برای رسیدن به اهداف تحصیلی خود را.
این منطقه دیگری است که شروع زودهنگام و علاقه مرکب می تواند مفید باشد. در اینجا یک مثال است.
بگویید اخیرا بچه دار شده اید. زمانی که یکی هستند, شما می دانید که شما می خواهید برای شروع سرمایه گذاری برای تحصیلات بعدی خود را. برای شما مهم است که هزینه های ضروری تحصیلات کارشناسی خود را پوشش دهید (شهریه, هزینه ها, اتاق, و تخته), بنابراین تصمیم می گیرید یک طرح 529 باز کنید. بیایید ببینید که چقدر شما نیاز به صرفه جویی برای دیدار با هدف خود را با استفاده از یک ماشین حساب برنامه ریزی کالج .
بر اساس در حال حاضر نرخ شهریه برای دولت, عمومی 4 سال موسسات, شما می خواهم که به سرمایه گذاری در مورد 5 500 یک ماه به تجمع بیش از $220,000 هنگامی که کودک خود را شروع می شود مدرسه در 18. با سرمایه گذاری مداوم به مدت 18 سال به پول موجود در حساب این فرصت را می دهید که از سود مرکب بهره مند شود و این به شما کمک می کند تا به اهداف خود برسید.
به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی همان سرمایه گذاری برای تحصیل یا اهداف دیگر در طول زندگی شما نخواهد بود. مهم است که برای هر هدف برنامه های سرمایه گذاری استراتژیک ایجاد کنید و در صورت لزوم اولویت بندی کنید.
از جنبه بد سود مرکب دور بمانید
یک طرف خوب و بد به همه چیز وجود دارد, از جمله علاقه مرکب.
جایی که سود مرکب می تواند هنگام رشد سرمایه گذاری های شما مانند جادو باشد, وقتی در بدهی های با بهره بالا زانو می زنید, مانند کارت های اعتباری احساس شکست می کنید.
از کارت های اعتباری با نرخ بهره بالا-نرخ بهره فعلی متوسط برای پیشنهادات کارت جدید است 18.32% — اگر تعادل خود را هر ماه پرداخت نمی, شما تا پایان به مراتب عمیق تر در بدهی از شما متوجه شدم.
خط پایین این است که در سمت خوب بهره مرکب باقی بماند و پرداخت صورتحساب کارت اعتباری خود را کامل هر ماه.
سود مرکب پول شما را به یک فردای روشن می برد
دانستن اینکه علاقه مرکب چیست و چگونه کار می کند می تواند درک عمیق تری از ارزش پس انداز زودهنگام به شما بدهد. هر چه زودتر شما را نجات دهد, زمان بیشتری سرمایه گذاری خود را به استفاده.
بهره مرکب هنوز راه دیگری برای پول خود را برای شما کار است. به یاد داشته باشید که چقدر سخت کار می کنید برای کسب چک های خود را? اطمینان حاصل کنید که پول شما در همان مقدار کار قرار می گیرد تا به شما کمک کند تا بتوانید رویای خود را حفظ کنید.
به یاد داشته باشید, در امور مالی شخصی, می پردازد به اوایل.
هر چه زودتر شما را نجات دهد, سرمایه گذاری, بودجه, پرداخت بدهی, و پرورش عادات مالی سالم, اعتماد به نفس و محتوای شما در مسیر موفقیت و شادی می شود.
شما در حال بهره گیری کامل از قدرت بهره مرکب می تواند به نمونه کارها خود را? راه اندازی یک تماس با یک مشاور چرتکه امروز و اجازه دهید ما کمک به ساخت یک طرح سرمایه گذاری جامع است که برای شما معنی دار است.
