داده ها و تجزیه و تحلیل قدرتمند تقریباً در هر موضوع دیجیتال
بیشتر می خواهید
برای خبرنامه روزانه eMarketer ثبت نام کنید
- خدمات مالی پیشنهادات مختلف در صنعت مالی، از جمله مدیریت پول و فناوری بانکداری دیجیتال را توصیف می کند.
- و در زیر، اصطلاحات، موضوعات و روندهای اصلی را برای ارائه یک نمای کلی صنعت خدمات مالی در سطح بالا بیان کرده‌ایم.
- آیا در صنعت خدمات مالی کار می کنید؟با تحقیقات مبتنی بر داده، بینش کسب و کار را در مورد آخرین نوآوری های فناوری، روندهای بازار و رقبای خود دریافت کنید.
بخش خدمات مالی در حال تسریع پذیرش فناوری دیجیتال است. پرداخت نقدی، شرکت در جلسات حضوری با مشاوران مالی و حتی استفاده از دستگاه خودپرداز، همگی جنبه های محو خدمات مالی هستند.
45 درصد از مدیران خدمات مالی بر این باورند که نگهداری از دارایی های دیجیتال نقش مهمی در سازمان ها خواهد داشت. هوش درونی
برای کمک به شما در جهت‌یابی صنعت در حال تحول، اصطلاحات، موضوعات و روندهای اصلی را برای ارائه یک نمای کلی بخش مالی در سطح بالا بیان کرده‌ایم.
صنعت خدمات مالی چیست؟
خدمات مالی اصطلاح گسترده ای است که برای توصیف پیشنهادات مختلف در صنعت مالی استفاده می شود - که شامل همه چیز از بیمه و مدیریت پول گرفته تا پرداخت ها و فناوری بانکداری دیجیتال می شود.
بسیاری از سهامداران و بخش‌های متحرک در خدمات مالی وجود دارد، از صادرکنندگان کارت اعتباری و پردازنده‌ها گرفته تا بانکهای قدیمی و رقبای نوظهور. و با دیجیتالی شدن روزافزون فعالیت‌های مالی، به‌ویژه زمانی که مصرف‌کنندگان در بحبوحه همه‌گیری ویروس کرونا تصمیم می‌گیرند امور مالی خود را از خانه مدیریت کنند، موسسات مالی و استارت‌آپ‌ها فناوری خود را تقویت کرده و خدمات از راه دور را گسترش می‌دهند.
بررسی اجمالی صنعت خدمات مالی
سه نوع کلی خدمات مالی وجود دارد: شخصی، مصرفی و شرکتی. این سه دسته شامل بازیگران و تأثیرگذاران اصلی برای شرکت‌ها و سازمان‌هایی است که سعی در صعود از نردبان صنعت دارند.
امور مالی شخصی
مدیریت مالی شخصی شامل بودجه ریزی، پس انداز و مصرف منابع پولی فرد است. هوش درونی
چرا مدیریت مالی شخصی (PFM) مهم است؟امور مالی شخصی بودجه ، صرفه جویی و صرفه جویی در منابع پولی ، مانند درآمد ، با گذشت زمان است - در حالی که با در نظر گرفتن پرداخت های مختلف ماهانه یا رویدادهای زندگی آینده. این مصرف کنندگان را برای همه مراحل و رویدادهای مهم زندگی ، از خرید اولین ماشین خود تا برنامه ریزی بازنشستگی ، تنظیم می کند.
در هنگام انتخاب بانک یا موسسه مالی دیگر ، مصرف کنندگان به طور معمول به دنبال مشاغل هستند که خدمات مالی شخصی مانند مشاوران مالی ارائه می دهند. از آنجا که فعالیت های مدیریت پول به طور فزاینده ای به صورت آنلاین مهاجرت می کند ، مصرف کنندگان به دنبال بانکهایی هستند که به آنها امکان می دهد حساب های شخصی را از راه دور مدیریت کنند و از طریق سیستم عامل های آنلاین و برنامه های تلفن همراه کنترل سلامت مالی خود را به دست بگیرند.
مؤسسات مالی که ابزارهای مدیریت مالی شخصی (PFM) را ارائه می دهند ، به ویژه برای مصرف کنندگان جوان و با فن آوری جذاب هستند. برخی از بازیکنان برتر در بازار مالی شخصی عبارتند از:
CHIME هزینه مبادله را از معاملات کارت بدهی کسب می کند. هوش خودی
- CHIME: این Neobank ایالات متحده خدمات مالی بدون هزینه را از طریق برنامه تلفن همراه خود ارائه می دهد. اخیراً کارت اعتباری ویزا جدید را راه اندازی کرده است که به منظور کمک به مشتریان در ساخت سابقه اعتباری طراحی شده است. و در طول همه گیر Coronavirus ، CHIME با استفاده از 200 دلار پیشرفت محرک به 100000 مشتری ، وفاداری مشتری را ایجاد کرد.
- N26: این Neobank با حضور آلمانی هیچ شبکه شاخه ای ندارد ، به این معنی که به طور کامل به مصرف کنندگان می رسد. محصولات N26 شامل یک حساب چک رایگان ، وام های شخصی و مجموعه ای از ابزارهای PFM است.
- سرمایه شخصی: این مدیر ثروت دیجیتال با رهبری مستقیم به مصرف کننده (D2C) خدمات پس انداز و برنامه ریزی بازنشستگی ارائه می دهد.
- VARO: در سال 2020 Varo اولین Neobank شد که تأیید FDIC را دریافت کرد و یک منشور بانک ملی دریافت کرد. طبق اطلاعات Insider Intelligence ، Varo قصد دارد از تأیید برای اضافه کردن محصولات اعتباری مانند وام های کوتاه مدت ، کارت های اعتباری و تأمین مالی خانه استفاده کند.
- CLEO: شما ممکن است این سرویس را از Facebook Messenger تشخیص دهید. این چت بابات مدیریت پول هوش مصنوعی اکنون به عنوان برنامه ای ارائه می شود که داده های بانکی مشتریان را برای تجزیه و تحلیل هزینه ها در زمان واقعی و تولید بینش مالی شخصی می کند.
مصرف کننده مالی
از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات گرفته تا پرداخت کالج ، تأمین مالی مصرف کننده به افراد کمک می کند تا با پرداخت اقساط طی یک دوره زمانی ثابت ، محصولات و خدمات را تهیه کنند. بازار خدمات مالی مصرف کننده از بازیکنان کلیدی از جمله خدمات کارت اعتباری ، وام دهندگان وام و خدمات وام شخصی و دانشجویی تشکیل شده است.
برخی از خدمات مالی محبوب مصرف کننده شامل موارد زیر است:
AMEX یک شرکت پرداخت محبوب است که به دلیل خدمات شارژ و کارت اعتباری شناخته شده است. عکسهای پاتریک سیسون/AP
- American Express: AMEX یک شرکت پرداخت محبوب است که به دلیل خدمات شارژ و کارت اعتباری همراه با برنامه های مختلف پاداش شناخته شده است. به تازگی ، Amex با ماریوت بونوو همکاری کرد تا برای هزینه های موجود در پمپ بنزین ها و رستوران ها به کارت اعتباری متمرکز بر سفر ، در تلاش برای تنظیم قدرتها بر اساس تأثیر این بیماری همه گیر ، پاداش دهد.
- Ally Financial: این بانک فقط دیجیتال در سال 2014 عمومی شد و در حال حاضر توسط بیش از 8. 5 میلیون نفر مورد استفاده قرار می گیرد. این خدمات مالی از تأمین مالی وسایل نقلیه و بیمه گرفته تا وام و وام های شخصی را ارائه می دهد.
- Lendingtree: این بزرگترین بازار وام آنلاین در ایالات متحده است. Lendingtree وام گیرندگان را با وام دهندگان مختلف به آنها کمک می کند تا به آنها کمک کنند تا بهترین معاملات را در مورد وام ها - از جمله کارت های اتومبیل ، خانه و اعتبار شخصی ، حساب سپرده و بیمه - پیدا کنند.
دارایی
تأمین اعتبار شرکت یک اصطلاح فراگیر برای توصیف فعالیت های مالی یک تجارت ، مانند منابع بودجه ، ساختار سرمایه ، اقدامات برای افزایش ارزش شرکت و ابزاری برای تخصیص منابع است.
مشاغل موجود در بخش دارایی شرکت ها شامل حسابداران ، تحلیلگران ، خزانه داران و متخصصان رابطه سرمایه گذار است که همه برای به حداکثر رساندن ارزش یک شرکت کار می کنند.
سه منبع اصلی بودجه در امور مالی شرکت ها شامل موارد زیر است:
Sequoia Capital یک شرکت سرمایه گذاری سرمایه گذاری است که متخصص شرکت های بذر ، استارتاپ ، اولیه و مرحله رشد است. Katie Canales/Business Insider
- سهام خصوصی: این ارزش سهام شرکت است که به طور عمومی ذکر نشده است. سرمایه گذاران با ارزش خالص بالا سهام شرکت های خصوصی یا شرکت های بالغ مستقر را که در حال شکست هستند خریداری می کنند. آنها اساساً در حال کنترل کامل شرکت هایی هستند که در آنها سرمایه گذاری می کنند.
- سرمایه گذاری سرمایه: سرمایه گذاری سرمایه گذاری (VC) تأمین مالی است که به شرکتهای نوپا ارائه می شود که بنگاه ها معتقدند برای رشد طولانی مدت آماده هستند. با توجه به ریسک مرتبط با سرمایه گذاری در مشاغل جوان ، سرمایه داران سرمایه گذاری به طور معمول در کمتر از 50 ٪ از سهام شرکت ها سرمایه گذاری می کنند.
- سرمایه گذاران فرشته: این افراد به طور مستقل ثروتمندی هستند که به دنبال مشاغل کوچک و راه اندازی هستند تا بتوانند روی آن سرمایه گذاری کنند. سرمایه گذاران فرشته اساساً بخشی از شرکت را خریداری می کنند ، که بنیانگذاران را مجبور می کند تا برخی از کنترل ها را کنار بگذارند.
مقررات صنعت خدمات مالی
نهادهای نظارتی با صنایع مختلف به هم پیوسته اند و خدمات مالی نیز از این قاعده مستثنی نیست. آژانس های مستقل برای نظارت بر عملیات موسسات مالی مختلف ، شفافیت حمایت می کنند و اطمینان حاصل می کنند که با مشتریان آنها به طور عادلانه رفتار می شود.
دو آژانس نظارتی کلیدی در خدمات مالی عبارتند از: سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) و دفتر کنترل کننده ارز (OCC).
- FINRA: این بزرگترین تنظیم کننده مستقل ایالات متحده است که بر شرکت های کارگزاری و بازارهای مبادله نظارت دارد. در سال 2019 ، FINRA دفتر نوآوری مالی را برای کمک به ارتباط بین تنظیم کننده ها ، سرمایه گذاران و ارائه دهندگان خدمات مالی راه اندازی کرد. در اصل ، این امر برای کمک به درک و تنظیم پیشرفت های تکنولوژیکی در صنعت مالی تنظیم شده است.
- OCC: این یک دفتر مستقل در وزارت خزانه داری ایالات متحده است که برای تنظیم همه بانک های ملی طراحی شده است. اخیراً ، OCC اعلام کرد که بانک ها نمی توانند از همه گیر Coronavirus به عنوان ابزاری برای تسریع در بسته شدن شعبه استفاده کنند. طبق اطلاعات خودی ، OCC طبق قوانین موجود که حاکم بر بسته شدن بانکی است ، ایستاده است.
روند و آمار صنعت خدمات مالی
از امور مالی شخصی گرفته تا بانکهای تجاری ، پیشرفت دیجیتال و افزایش فناوری مالی به سرعت بخش مالی را تغییر می دهد. و دو روند به طور خاص که این تکامل دیجیتالی را هدایت می کنند عبارتند از: ضربه زدن به یک فرصت بزرگ کارگر و تأثیر فزاینده شرکتهای بزرگ فناوری.
کارگران اقتصاد گیگ
طبق اطلاعات خودی ، کارگران گیگ به دلیل اینکه نمایانگر جمعیتی پرخطر هستند ، تحت تأثیر خدمات مالی قرار گرفته اند.
اما به لطف پیشرفت فن آوری در بخش مالی ، موسسات می توانند ارزیابی ریسک کامل تری انجام دهند ، که می تواند خدمت به کارگران گیگ را ارزشمند کند. انتظار می رود نیمی از جمعیت ایالات متحده تا سال 2028 کارهای حیرت انگیزی انجام دهند و مؤسسات مالی که از این جمعیت شناسی پذیرایی می کنند می توانند یک فرصت بزرگ کسب درآمد را به خود اختصاص دهند.
براساس یک مطالعه اخیر MasterCard ، کار دیجیتال GIG در سال 2018 204 میلیارد دلار حجم مشتری ایجاد کرده است و پیش بینی می شود تا سال 2023 به 455 میلیارد دلار برسد.
شرکت های بزرگ فناوری
بر اساس گزارش Insider Intelligence، شرکتهای بزرگ فناوری مانند اپل و آمازون می‌توانند تا 40 درصد از درآمد 1. 35 تریلیون دلاری خدمات مالی ایالات متحده را از بانکهای فعلی به دست آورند.
راه اندازی اپل کارت توسط اپل می تواند درها را به روی ابزارهای مالی اضافی مانند کارت های نقدی یا برنامه های کاربردی PFM باز کند. و آمازون می‌تواند Amazon Pay را در فروشگاه بیاورد – که می‌تواند با صرفه‌جویی در هزینه‌های مبادله، تجار را جذب کند و منبع درآمد سالانه 90 میلیارد دلاری را برای صادرکنندگان و شبکه‌ها کاهش دهد.
و با توجه به اینکه 54 درصد از پاسخ دهندگان به یک مطالعه Bain نشان می دهد که آنها حداقل به یک شرکت فناوری بیشتر از بانک خود اعتماد دارند، اعتماد مصرف کننده باعث می شود بازیگران بزرگ فناوری به یک تهدید بزرگ در صنعت مالی تبدیل شوند.
تجزیه و تحلیل صنعت خدمات مالی
تأثیر مصرف کنندگان باهوش فناوری، تهدید احتمالی شرکت های بزرگ فناوری، و تغییر نگرش تنظیم کننده ها نسبت به فناوری جدید، همه بر صنعت خدمات مالی تأثیر می گذارد.
رشد مالی را می توان با لمس یک دکمه به دست آورد. و چه فردی باشید که گزینه‌های مدیریت ثروت را بررسی می‌کنید، یا مدیر عاملی باشید که تلاش می‌کند ارزش شرکت خود را برای سهامداران افزایش دهد، فناوری پیشرفته شما را به موفقیت در بخش مالی راهنمایی می‌کند.
تحقیقات بیشتری می خواهید؟
برای خبرنامه بانکی و پرداخت روزانه ثبت نام کنید.
با کلیک کردن روی «ثبت نام»، موافقت می‌کنید که ایمیل‌هایی از Insider Intelligence دریافت کنید (مانند FYI، محتوای شریک، وبینارها و سایر پیشنهادات) و شرایط خدمات و خط‌مشی رازداری ما را می‌پذیرید. شما می توانید در هر زمان انصراف دهید.
