هنگامی که بازارها نوسان دارند، بسیاری از سرمایه گذاران به دنبال سرمایه گذاری های کم ریسک هستند تا بتوانند مقدار بیشتری از پولی که به سختی به دست آورده اند را حفظ کنند. اگر به دنبال کاهش خطر هستید، ادامه مطلب را بخوانید.
چه سرمایه گذاری هایی کم ریسک هستند؟
وقتی مردم در مورد سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک صحبت می‌کنند، معمولاً منظور آن دسته از ابزارهای سرمایه‌گذاری هستند که در آنها هیچ یک یا بسیار اندک از سرمایه‌گذاری خود را از دست نخواهید داد.
در اینجا چند سرمایه گذاری کم ریسک وجود دارد که باید در حال حاضر در نظر بگیرید:
- حساب های پس انداز با بازده بالا
- حساب های بازار پول
- گواهی سپرده
- اوراق قرضه پس انداز سری اول
- اوراق قرضه، اسناد خزانه و اسناد خزانه
- مستمری ثابت
- اوراق قرضه شرکتی
این سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است از نظر بازده درآمد چندانی نداشته باشند، اما بیشتر یا تمام اصل شما دست نخورده خواهد بود.
7 تا از بهترین سرمایه گذاری های کم ریسک
در اینجا نگاهی عمیق‌تر به برخی از سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسکی که در حال حاضر باید در نظر گرفته شود، آورده شده است.
1. حساب های پس انداز با بازده بالا
یک حساب پس انداز پربازده در یک بانک آنلاین یا آجر و ملات مکانی امن برای قرار دادن مقداری پول است. نرخ بهره هنوز پایین است، اما در حال افزایش است. با این حال، مطمئن شوید که در اطراف برای بهترین نرخ خرید کنید. در 24 اکتبر 2022، بانک آمریکا، عضو FDIC، بازدهی بین درصد و سالانه را بر اساس موجودی کل حساب پرداخت می کرد. Ally Bank که فقط آنلاین است، در همان تاریخ به APY پرداخت می کرد.
2. حساب های بازار پول
حساب بازار پول شبیه حساب پس انداز است، به علاوه می توانید روی آن چک بنویسید. حساب‌های بازار پول، مانند حساب‌های پس‌انداز، معمولاً توسط FDIC بیمه می‌شوند - یا اگر از اتحادیه اعتباری دریافت می‌کنید، توسط NCUA. این بدان معنی است که حتی اگر بانک یا اتحادیه اعتباری شکست بخورد، پول شما توسط دولت ایالات متحده محافظت می شود.
نرخ بهره برای حساب های بازار پول معمولاً مشابه با حساب های پس انداز است. بانک سی آی تی از تاریخ 24 اکتبر 2022 به حساب بازار پول خود با حداقل سپرده افتتاحیه 100 دلار پرداخت می کرد.
3. گواهی سپرده
گواهی سپرده یا سی دی از بانک یا اتحادیه اعتباری خریداری می شود، بنابراین بیمه FDIC یا NCUA نیز می باشد. سی دی ها نرخ بهره ثابتی را برای مدت زمان از پیش تعیین شده ارائه می دهند. به طور معمول، اگر مدت زمان طولانی تر باشد، نرخ بهره بالاتر است، اما گاهی اوقات تفاوت می تواند بسیار ناچیز باشد. با افزایش نرخ بهره، اگر می خواهید این مسیر را طی کنید، احتمالاً بهتر است یک سی دی کوتاه مدت تهیه کنید. اگر نرخ ها از هم اکنون 3 درصد در سال باشد، نمی خواهید در یک سی دی پنج ساله با پرداخت 1٪ قفل شوید.
4. اوراق قرضه پس انداز سری I
اوراق بهادار پس انداز سری I توسط دولت ایالات متحده صادر و پشتیبانی می شود. آنها هر ماه سود می پردازند. نرخ بهره ترکیبی از نرخ ثابت بهره به علاوه نرخ متغیر بر اساس تورم است که دو بار در سال محاسبه می شود. تا پایان اکتبر 2022 ، نرخ بهره 9. 62 ٪ است. طبق گفته بلومبرگ ، این نرخ از اول نوامبر به 6. 47 ٪ کاهش می یابد ، اما می توانید با خرید اوراق قرضه قبل از 1 نوامبر ، نرخ 9. 62 ٪ را به مدت شش ماه قفل کنید. شما می توانید آنها را در اوایل یک سال از تاریخی که آنها خریداری کرده اید پول نقد کنید. اگر قبل از گذشت پنج سال از آنها پول نقد کنید ، مجازات برابر با سه ماه بهره را پرداخت خواهید کرد.
5. اوراق قرضه ، یادداشت ها و صورتحساب خزانه داری
اوراق قرضه ، یادداشت ها و صورتحساب های خزانه داری بدهی است که توسط دولت ایالات متحده صادر می شود. وقتی این موارد را خریداری می کنید ، در اصل وام دولت را وام می دهید ، که موافقت می کند با بهره خود را به شما بازپرداخت کند.
تفاوت بین اوراق ، یادداشت ها و صورتحساب اصطلاح است. صورتحساب خزانه داری اوراق بهادار کوتاه مدت با مدت یک سال یا کمتر است.
وقتی صورتحساب خزانه داری را خریداری می کنید ، آن را با ارزش کمتر از چهره خریداری می کنید. وقتی در پایان مدت بالغ می شود ، مقدار چهره را دریافت می کنید. به عنوان مثال ، شما ممکن است یک صورتحساب خزانه داری با ارزش 100 دلار با قیمت 95 دلار خریداری کنید. یک سال بعد ، بالغ می شود و شما 100 دلار می گیرید.
اوراق قرضه و یادداشت های خزانه کمی متفاوت کار می کنند. یادداشت های خزانه داری بلوغ بین دو تا ده سال است و اوراق قرضه خزانه داری بیش از ده سال بلوغ دارد. آنها سالی دو بار نرخ بهره ثابت را پرداخت می کنند و در سررسید ، چهره یا ارزش آن را پرداخت می کنند.
6. سالانه های ثابت
کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده یک سالیانه را به عنوان قرارداد بین شما و یک شرکت بیمه توصیف می کند که به موجب آن شما یک مبلغ مبلغی یا یک سری پرداخت را انجام می دهید و در عوض ، شرکت بیمه موافقت می کند که هزینه های دوره ای را برای شما انجام دهد بلافاصله یا بعدبرخی از تاریخ های آینده ، و ادامه برای مدت زمان خاصی - 10 سال ، 20 سال یا به عنوان مثال ، به عنوان مثال. یک سالیانه ثابت نرخ بهره خاصی دارد و بیمه گذار باید حداقل در حالی که حساب شما رشد می کند ، حداقل این نرخ را به شما بپردازد. مبلغ پرداخت دوره و فرکانس نیز از قبل تعیین می شود.
مبلغ بهره و پرداخت مشخص شده در قرارداد شما تا زمانی که سالیانه را در سررسید نگه دارید ، تضمین می شود.
سالیانه با نرخ ثابت نوع سالانه کمترین خطر است ، بنابراین آنها به طور کلی کمترین بازده را ارائه می دهند. با این حال ، اگر سرمایه گذاری های بیمه گر بهتر از حد انتظار عمل کنند ، می توانید بیش از حداقل درآمد کسب کنید. و اگر این کار را نکنند ، بیمه گذار ضرر را جذب می کند. در هر صورت ، سالیانه درآمد قابل پیش بینی و تضمینی را در طول بازنشستگی شما فراهم می کند ، در حالی که هیچ خطر از دست دادن پولی که سرمایه گذاری می کنید وجود ندارد.
7. اوراق قرضه شرکت
درست همانطور که خزانه داری ایالات متحده برای جمع آوری پول اوراق قرضه صادر می کند ، شرکت ها نیز اوراق قرضه صادر می کنند. آنها از اوراق قرضه ایالات متحده خطرناک تر هستند زیرا همیشه این احتمال وجود دارد که شرکت بتواند ورشکسته شود. اگر این کار را انجام دهد ، به صاحبان اوراق قرضه در برابر سهامداران پرداخت می شود ، بنابراین اوراق شرکت ها نسبت به سهام خطر کمتری دارند.
اوراق قرضه شرکتی با ارزش چهره یا ارزش PAR صادر می شود ، که مبلغی است که شرکت باید بازپرداخت کند. ارزش PAR به طور معمول 1000 دلار است ، اما اوراق قرضه ممکن است بیشتر یا کمتر از این مبلغ بفروشد.
اوراق قرضه همچنین بلوغ دارد که مدت زمان قبل از موعد مقرر و نرخ کوپن است که نرخ بهره ای است که شرکت در طول مدت اوراق قرضه به اوراق قرضه پرداخت می کند. بهره هر شش ماه پرداخت می شود.
یک اوراق قرضه می تواند در ، بالاتر یا پایین تر از ارزش خود به فروش برسد ، اما سرمایه گذار می تواند اوراق قرضه را با نگاه به بازده بلوغ مقایسه کند. این بازده سالانه ارزش چهره اوراق قرضه است اگر آن را به بلوغ نگه دارید ، و با استفاده از فرمولی که نرخ کوپن ، ارزش چهره ، قیمت پرداخت شده و سررسید را در نظر می گیرد ، محاسبه می شود.
یک مثال در اینجا آورده شده است: اگر 1000 دلار برای اوراق قرضه 1000 دلاری پرداخت کنید که در 10 سال بالغ می شود و نرخ کوپن 4. 00 ٪ دارد ، هر سال 40 دلار بهره می گیرید - هر شش ماه 20 دلار پرداخت می شود ، زیرا سود اوراق بهادار دو بار پرداخت می شودسالاز آنجا که اوراق قرضه با ارزش PAR فروخته می شود ، بازده بلوغ 4 ٪ است ، برابر با نرخ کوپن. اگر 900 دلار برای اوراق قرضه پرداخت کرده اید ، هر سال 4. 00 ٪ بهره دریافت می کنید ، اما از آنجا که اوراق قرضه را با تخفیف خریداری کرده اید ، بازده بالاتر است - در این حالت 5. 31 ٪.
از طرف دیگر ، اگر 1100 دلار برای آن اوراق بپردازید ، بازده شما به سررسید 2. 84 ٪ خواهد بود. شما هر سال 40 دلار بهره خواهید داشت و در سررسید 1000 دلار دریافت خواهید کرد ، اما وقتی این کار را دریافت کردید ، هزینه بیشتری برای اوراق قرضه پرداخت می کنید تا عملکرد شما پایین تر باشد.
امن ترین سرمایه گذاری با بالاترین بازده چیست؟
سرمایه گذاری همه چیز در مورد ریسک است ، بنابراین هرچه سرمایه گذاری ایمن تر باشد ، بازده پایین تر است. به عنوان یک سرمایه گذار ، درک این موضوع که شما مایل به مصرف آن هستید ، مهم است. همچنین باید در مورد اینکه آیا ممکن است به پول خود دسترسی داشته باشید فکر کنید.
اگر کاملاً نمی خواهید تحت هیچ شرایطی یک سکه اصلی را از دست بدهید و می خواهید در صورت نیاز بتوانید پول را پس بگیرید ، به دنبال بالاترین بازار پول یا نرخ حساب پس انداز باشید که می توانید پیدا کنید.
آیا سرمایه گذاری عاری از ریسک وجود دارد؟
اگر این سؤال را از گروهی از مردم بخواهید ، ممکن است برخی از آنها بگویند ، "پول در بانک" یا "آن را در تشک قرار دهید."اما حتی این کاملاً عاری از خطر نیست. شما هنوز هم در معرض خطر تورم قرار دارید ، به عنوان مثال ، این خطر این است که تورم سریعتر از سود یا سایر سودهایی که در سرمایه گذاری خود کسب می کنید رشد کند. در حالی که ممکن است شما کاهش تعادل خود را نبینید ، قدرت خرید واقعی شما در حال از بین رفتن است.
در اینجا مثالی وجود دارد ، فرض کنید 1000 دلار در یک حساب پس انداز که 2 ٪ سود کسب می کند ، دارید. بعد از یک سال ، 1،020 دلار خواهید داشت. اما اگر هزینه مواد غذایی حتی از 100 دلار به 103 دلار در هفته افزایش یافته باشد ، قدرت خرید را از دست داده اید.
بهترین سرمایه گذاری کم خطر برای شما کالایی است که به شما در خواب شب کمک می کند. اگر بیدار هستید که نگران این هستید که پول خود را از دست بدهید ، وقت آن است که به سرمایه گذاری های ریسک کاهش دهید.
داریا اولیگ در گزارش این مقاله نقش داشته است.
اطلاعات از 24 اکتبر 2022 دقیق است.
تیم تحقیقاتی داخلی ما و کارشناسان مالی در محل با هم همکاری می کنند تا محتوایی را ایجاد کنند که دقیق ، بی طرف و به روز باشد. ما با استفاده از منابع اصلی قابل اعتماد ، هر آماری ، نقل قول و واقعیت را بررسی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که اطلاعاتی که ارائه می دهیم صحیح است. در سیاست تحریریه ما می توانید در مورد فرآیندها و استانداردهای GobankingRates اطلاعات بیشتری کسب کنید.
